Nova leitura de risco inclui hábitos financeiros da casa inteira
Serasa Experian – Dados apresentados no painel Insurtech Brasil 2026, em São Paulo, revelam que seguradoras brasileiras já ajustam suas apólices considerando o comportamento financeiro dos demais moradores do endereço do contratante, prática chamada de household. A mudança promete mexer no bolso de quem renova seguro de vida, residencial ou automóvel.
- Em resumo: até 30% das carteiras analisadas tinham vínculos domiciliares ignorados, distorcendo o preço do seguro.
Como funciona o modelo household
O conceito cruza informações cadastrais, transacionais e domiciliares para mensurar “risco coletivo”. É como se o histórico de uso de cartão, atrasos de conta ou sinistros do seu cônjuge, pais ou filhos passasse a influenciar seu prêmio individual. Segundo dados da Reuters sobre tendências globais de seguros, o uso de Big Data para avaliação familiar já reduziu em até 12% a sinistralidade em mercados da Europa.
“Você deixa de tratar o bom risco como apenas bom e o mau risco como apenas mau quando olha para a casa inteira”, explicou Ricardo Thomaziello, diretor de analytics da Serasa Experian.
Impacto para preços, open insurance e bolsos
Especialistas veem nessa evolução um passo natural após a implantação do open finance pelo Banco Central, que estimulou o compartilhamento de dados bancários entre instituições. Na prática, seguradoras poderão:
• Premiar famílias com histórico positivo, baixando a parcela mensal.
• Restringir ou encarecer contratos quando um morador carrega alto índice de sinistros ou inadimplência.
• Lançar produtos personalizados para “clusters” de perfis domiciliares.
Para investidores, a precificação mais fina tende a melhorar margens e reduzir o provisionamento para sinistros. Já o consumidor ganha se seus coabitantes forem bons pagadores; caso contrário, pode ver o prêmio subir. Vale lembrar que, em 2023, o setor registrou R$ 378 bilhões em prêmios, segundo a Susep, e a margem de lucro das seguradoras foi pressionada pela inflação de serviços de reparo — outro incentivo para refinar o cálculo de risco.
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