Seu 13º pode virar dívida se o custo do empréstimo for ignorado
Principais bancos brasileiros – A antecipação do 13º salário voltou a ganhar força recentemente como alternativa rápida de caixa, mas o crédito é debitado integralmente quando o abono cair em novembro ou dezembro, deixando o consumidor sem fôlego no fim do ano.
- Em resumo: a instituição libera até 80% do valor líquido, cobra juros proporcionais ao número de meses até o pagamento e ainda aplica IOF.
Como funciona a linha de crédito atrelada ao 13º
Na prática, o banco usa o próprio abono como garantia e, por isso, oferece taxas inferiores às do rotativo do cartão. Ainda assim, o custo efetivo total (CET) pesa. Segundo levantamento da Valor Econômico, a taxa média de juros para essa modalidade supera o rendimento da poupança em múltiplas vezes.
Valor Recebido = 13º líquido – (juros mensais × meses de antecipação) – IOF
Impacto no orçamento e cenário de juros
Com a taxa Selic em trajetória de redução desde 2025, muitos consumidores acreditam que o empréstimo ficou “barato”. Porém, a taxa cobrada pelos bancos permanece acima de 2% ao mês em boa parte das instituições, bem acima da inflação projetada para 2026. Na prática, quem resgata R$ 2.000 em abril pagará juros sobre oito meses, tornando a despesa final superior ao 13º integral.
A recomendação de analistas é usar a antecipação apenas para trocar dívidas mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito que supera 10% ao mês. Para consumo imediato, o risco de chegar a dezembro sem reserva — quando surgem IPVA, IPTU e matrículas — aumenta substancialmente.
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Crédito da imagem: Divulgação / Banco Central
