Liquidez sem horário bancário esconde custos que pegam o investidor de surpresa
Inter, Mercado Pago, Nubank, PagBank e PicPay oferecem hoje CDBs com resgate 24 horas, inclusive fins de semana e feriados — alguns creditam até as 21h54 do mesmo dia. A novidade parece ideal para reserva de emergência, mas pode pesar no bolso quando impostos e risco de crédito entram na conta.
- Em resumo: IOF de até 96% e ressarcimento lento do FGC podem anular parte do rendimento acima do CDI.
IOF pode devorar quase todo o ganho em menos de um mês
Quem resgata antes de 31 dias paga IOF regressivo que inicia em 96%. Segundo a Receita Federal, a alíquota zera só a partir do 31º dia, mas o CDI rende apenas em dias úteis.
Em um aporte de R$ 10 mil a 100% do CDI de 15% a.a., o investidor veria o retorno cair de R$ 5,55 para R$ 0,17 se sacar no 1º dia — perda de 97% do rendimento previsto.
FGC garante, mas dinheiro pode demorar a voltar
A proteção do Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por instituição, mas o reembolso costuma levar semanas. Para quem depende da reserva no ato, a espera mina a promessa de “segurança total”. Esse debate deve ganhar força quando o Tesouro Reserva — título público 24/7 anunciado pelo governo — chegar ao mercado, oferecendo risco soberano similar ao Tesouro Selic.
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Crédito da imagem: Divulgação / Nubank
